Jak w tym kontekście, tzn. osoby mającej kredyt hipoteczny we frankach, wygląda kwestia poduszki finansowej? Jasnym jest, że ta osoba myśli o tym, by takie zobowiązanie jak najszybciej spłacić. W takim razie wszystkie oszczędności, które posiada, powinna wykorzystać na szybsze regulowanie zobowiązań. Ale czy na pewno? Skutki afery kredytowej we frankach. Choć od szczytu kursu franka minęło już 6 lat, nigdy nie powrócił on do cen z okolic 2005 roku. Część kredytobiorców udało się spłacić kredyt, część zbankrutowała, a inni nadal go płacą po zawyżonych ratach. Niskie raty, łatwość spłaty i atrakcyjne koszty finansowania kusiły potencjalnych klientów i sprawiły, że dziś chętnych do wszczęcia procesu frankowego nie brakuje 💵 Na naszym blogu tłumaczymy, dlaczego kredyt we frankach był tańszy i jakie konsekwencje wywołał wzrost kursu waluty ☑️ https://lnkd.in/d4RaJ4F7 Jak brali kredyt we frankach gdy miał niski kurs to tylko zacierali ręce, jaki to opłacalny interes. Biorąc kredyt w obcej walucie każdy powinien się liczyć z dużym ryzykiem wzrostu kursu Kredyt we frankach – jakie są możliwości? Osoby posiadające kredyty we frankach szwajcarskich, powszechnie określani jako frankowicze, mają ograniczone możliwości pomocy. Państwo i kredytodawcy raczej jej nie oferują, pozostawiając kredytobiorców zdanych wyłącznie na siebie w poszukiwaniu rozwiązań. Masz już dość rozmów o kredycie w frankach? Temat kredytów frankowych rozgrzewa wyobraźnię regularnie od 2015 roku. A dokładnie od tzw. czarnego czwartku, kiedy kurs CHF przez chwilę przewyższył 5 zł. . Zastanawiasz się, czy mimo spłaty kredytu frankowego możesz procesować się z bankiem, aby odzyskać swoje pieniądze? Przekonaj się!Nie tylko obecni kredytobiorcy chcą zwrotu swoich pieniędzyFala pozwów składanych przez frankowiczów przeciwko bankom dopiero ruszyła. Trudna sytuacja finansowa, w jakiej się znaleźli, również z powodu kryzysu ekonomicznego, brzmi jak koszmar. Odzyskanie pieniędzy, które wpłacili do banków, to nadzieja na lepsze jutro. Dlatego mocno im kibicujemy. Co jednak z tymi frankowiczami, którzy spłatę kredytu mają już za sobą?Może tu właśnie jest mowa o Tobie. Zastanawiasz się, ile nadpłaciłeś z tytułu rat, gdy frank poszybował w górę? Chcesz dowiedzieć się, ile pieniędzy może Ci zwrócić bank?Jak odzyskać pieniądze od banku po spłacie kredytuZobaczmy, co mówi prawo. Październikowe orzeczenie TSUE odnosi się właściwie do wszystkich umów frankowych, jakie zostały zawarte. Te bowiem bez wyjątku, jak oceniają prawnicy, zawierały klauzule niedozwolone. Ich obecność sprawia, że taka umowa nie ma mocy prawnej. Należy więc ją wiadomość? Umowy mają to do siebie, że się nie przedawniają. Co innego roszczenia majątkowe. Dlatego nawet jeśli spłaciłeś kredyt, a chcesz procesować się z bankiem, powinieneś pamiętać, że możesz odzyskać nadpłacone raty, licząc 6 lat wstecz od momentu złożenia pozwu. Jeśli więc spłaciłeś kredyt ponad 6 lat temu, nie ma już o co walczyć. Ale jeśli np. 3 – być może jest to gra warta świeczki!Jeśli wziąłeś kredyt np. w 2008 roku i płaciłeś go przez kolejną dekadę, to Twoje raty urosły znacząco. Masz wiele dziesiątek tysięcy złotych, a może i setek do odzyskania. Nawiasem mówiąc, to cud, że udało Ci się ten kredyt tak szybko Aby zatrzymać bieg przedawnienia roszczenia, należy napisać i złożyć pozew. Im szybciej to zrobisz, tym więcej odzyskasz swoich ciężko zarobionych pieniędzy. Dlatego najlepiej już teraz skontaktuj się z naszymi prawnikami. Twój pozew trafi do sądu w ciągu dwóch tygodni. Nie czekaj, nie zdjęcia: Wielu frankowiczów zastawia się, czy warto wcześniej spłacać kredyt hipoteczny, aby uwolnić się od ryzyka związanego z kursem franka. Te wątpliwości dzisiaj są szczególnie aktualne ze względu na prognozy ekspertów, które przewidują, że kurs franka będzie z każdym miesiącem coraz wyższy. Czy w obecnej sytuacji wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to optymalne rozwiązanie?Nadpłata kredytu hipotecznego – czy to się opłaca?Na ogólne pytanie, czy opłaca się nadpłacać kredyt hipoteczny, odpowiedź brzmi co do zasady – to zależy. Jednak w przypadku aktualnej sytuacji frankowiczów spłata kredytu hipotecznego przed czasem jest zdecydowanie niekorzystnym rozwiązaniem. Istnieją jednak pewne okoliczności, kiedy nadpłaty mogą być korzystne dla posiadaczy kredytów walutowych. Dzieje się tak wtedy, gdy aktualny kurs danej waluty jest niski i przewidujemy jej wzrost w przyszłości. W ten sposób kredytobiorca może zaoszczędzić sporo pieniędzy w stosunku do tego, gdyby spłacał raty zgodnie z harmonogramem kredytu. Choć nadal należy pamiętać, że możliwość wcześniejszej spłaty, czy nadpłaty kredytu prawie zawsze wiąże się z dodatkową prowizją dla banku. Czy zatem frankowicze w ogóle powinni zadawać sobie pytanie: „jak szybciej spłacić kredyt hipoteczny”? Otóż szybsza spłata kredytu hipotecznego przy obecnym wysokim kursie CHF/PLN jest rozwiązaniem, na którym możemy dużo stracić. Nie tylko dlatego, że najprawdopodobniej będziemy musieli i tak zapłacić znaczenie więcej niż początkowo od banku pożyczaliśmy, ale również dlatego, że spłata kredytu hipotecznego przed terminem może w pewnym stopniu skomplikować naszą sprawę w sądzie przeciwko bankowi, jeżeli zamierzamy pozwać bank i odzyskać nienależnie pobierane od nas można wcześniej spłacić kredyt hipoteczny? Jakie niesie to ze sobą ryzyko w przypadku pozwania banku?Oczywiście, co do zasady, wcześniejsza spłata rat nie wyłącza możliwości skutecznego wystosowania roszczeń przeciwko bankowi na drodze sądowej, jednak należy mieć na względzie pewne ryzyko płynące w tym zakresie z regulacji kodeksu cywilnego. Bowiem zgodnie z art. 411 kc:Nie można żądać zwrotu świadczenia:1) jeżeli spełniający świadczenie wiedział, że nie był do świadczenia zobowiązany, chyba że spełnienie świadczenia nastąpiło z zastrzeżeniem zwrotu albo w celu uniknięcia przymusu lub w wykonaniu nieważnej czynności prawnej;(…)4) jeżeli świadczenie zostało spełnione, zanim wierzytelność stała się zatem ryzyko, że kredytodawca będzie próbował się powołać na powyższy przepis prawny w przypadku sporu sądowego. Oczywiście zasadność powołania się przez bank na art. 411 kodeksu cywilnego bardzo łatwo poddać w pierwsze w tej sytuacji zachodzi ta okoliczność, że kredytobiorca uiszczał świadczenie w celu uniknięcia przymusu. Przymus na gruncie powyższego artykułu prawnego interpretowany jest bardzo szeroko i obejmuje on wypadki zarówno grożącego przymusu albo przymusowego położenia. Dlatego w niniejszym przypadku spłata zobowiązania wobec banku może być postrzegana jako zapobiegnięcie przymusowi i znalezieniu się w niekorzystnym położeniu. W końcu konsumentowi niespłacającemu rat kredytu grozi wpis do Biura Informacji Kredytowej, co w przyszłości może negatywnie oddziaływać na jego możliwość zaciągania jakichkolwiek innych zobowiązań. Ponadto w takiej sytuacji mógłby zostać poddany procedurze windykacji łącznie z możliwością utraty drugie przepis ten jest bezskuteczny w sytuacji wykonywania nieważnej czynności prawnej. W większości przypadków umowa o kredyt we franku jest bezskuteczna od samego początku jej zawarcia, bowiem zawiera klauzule abuzywne, po usunięciu których dana umowa nie może już dalej chcesz się upewnić, czy Twój kredyt zawiera klauzule abuzywne, zachęcamy do pobrania mapy klauzul niedozwolonych. Pamiętaj jednak, że nie jest to zbiór zamknięty i jeżeli nie odnajdziesz w nim zapisów znajdujących się w Waszej umowie, nie oznacza to, że dana umowa jest zgodna z prawem i nie zawiera zapisów jeżeli spłaciłeś już swój kredyt w całości, to nadal możesz skutecznie pozwać bank. Wciąż przysługuje Ci prawo do odzyskania wszystkich nadpłaconych rat i innych niesłusznie pobranych opłat, które uiszczałeś w ciągu ostatnich 10 lat, licząc od daty wniesienia sprawy do spłata kredytu hipotecznego a zwrot odsetekPewną korzyścią przy wcześniejszej spłacie kredytu mieszkaniowego jest zwrot odsetek. Zgodnie z art. 39 Ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami w sytuacji przedterminowej spłaty kredytu hipotecznego całkowity jego koszt zostaje Ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami:Koszt kredytu hipotecznego w przypadku jego spłaty przed terminem W przypadku spłaty całości kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie o kredyt hipoteczny całkowity koszt kredytu hipotecznego ulega obniżeniu o odsetki i inne koszty kredytu hipotecznego przypadające za okres, o który skrócono obowiązywanie tej umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą. W przypadku spłaty części kredytu hipotecznego przed terminem określonym w umowie o kredyt hipoteczny przepis ust. 1 stosuje się prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznegoPamiętaj, że odsetki to nie jest jedyny koszt pożyczki od banku. Dlatego konsumentowi w przypadku przedterminowej spłaty kredytu przysługuje również zwrot prowizji. Prawo to wynika z art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim, który brzmi: W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 1 stosuje się to, że jeśli już wcześniej spłaciłeś kredyt hipoteczny, a mimo to poniosłeś pełne koszty kredytu, to masz prawo ubiegać się o zwrot od banku proporcjonalnej części poniesionych kosztów, wyliczonej w sposób liniowy. Prawo do zwrotu prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu zostało potwierdzone zarówno przez wyrok TSUE (sprawa C-383/18), jak i stanowisko Rzecznika Finansowego i Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie interpretacji art. 49 ustawy z dnia 16 maja 2016 przygotować wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu?Podanie o wcześniejszą spłatę kredytu należy przekazać bankowi, w którym wziąłeś pożyczkę. Wówczas należy wypełnić odpowiedni formularz, uzupełniając go o nasze podstawowe dane osobowe oraz numer konta bankowego, z którego ma zostać pobrana suma na wcześniejszą spłatę wniosku należy określić, jaką kwotę chcemy przekazać kredytodawcy. Można złożyć wniosek zarówno o całkowitą spłatę kredytu hipotecznego, jaki i tylko o nadpłatę. W przypadku nadpłaty kredytu należy określić, w jakim celu przekazana kwota ma być rozdysponowana. Konsument może nadpłatę przeznaczyć na skrócenie okresu kredytowania lub na zmniejszenie wysokości comiesięcznej raty bez zmiany terminu spłata kredytu a pozew bankuJak wspomnieliśmy już na początku niniejszego artykułu, dla posiadaczy kredytów walutowych dobry moment, kiedy warto nadpłacać kredyt hipoteczny, czy też całkowicie spłacić kredyt, jest wtedy, gdy kurs waluty jest niski. Obecna sytuacja na rynku walutowym nie powinna zachęcać frankowiczów do tego typu działań. Kurs CHF jest bardzo wysoki i z całą pewnością przedterminowe spłacenie zobowiązania wobec banku może być opcją bardzo niekorzystną. Znacznie lepszym rozwiązaniem na pozbycie się toksycznego kredytu w szwajcarskiej walucie jest pozew banku. Pamiętaj, że przed złożeniem pozwu, czy już trakcie prowadzenia sporu, w sytuacji określonej przepisami prawa masz prawo do skorzystania z ustawowych wakacji kredytowych. Ponadto po złożeniu pozwu istnieje możliwość złożenia wniosku do sądu o zabezpieczenie roszczenia, które w przypadku pozytywnego rozpatrzenia wiąże się z zupełnie legalnym i zgodnym z prawem zwolnieniem z obowiązku uiszczania comiesięcznych rat aż do ogłoszenia prawomocnego jednak już wcześniej zdecydowałeś się na nadpłatę kredytu, czy też jego spłatę w całości, to nadal można odzyskać niesłusznie pobrane przez bank pieniądze. Roszczenie wobec banku w sytuacji frankowiczów przedawnia się po 10 latach, jeśli więc ostatnia płatność raty kredytu nie nastąpiła wcześniej niż 10 lat temu, to nadal masz szanse odzyskać swoje pieniądze. Należy pamiętać, że obecna sytuacja prawna jest niezwykle sprzyjająca dla kredytobiorców. A z doświadczonym specjalistą i liderem na rynku pomocy dla frankowiczów, jakim jest Życie Bez Kredytu, ryzyko porażki w sądzie jest minimalne. Członkowie naszej społeczności jeszcze ani razu nie przegrali prawomocnym wyrokiem w sądzie! Dodano: 2022-01-31 12:45, aktualizacja: 2022-02-17 08:46 Od kilku lat spĹ‚acasz kredyt we frankach, jednak niepewność co do wysokoĹ›ci rat w kolejnych miesiÄ…cach staje siÄ™ dla Ciebie nie do zniesienia? JednoczeĹ›nie sporo sĹ‚yszysz o kredytobiorcach, ktĂłrzy zdecydowali siÄ™ na zĹ‚oĹĽenie pozwu przeciwko bankowi, dziÄ™ki czemu uzyskali korzystny dla siebie wyrok? Poznaj odpowiedĹş na pytanie, czy lepiej spĹ‚acać kredyt CHF, czy moĹĽe warto zdecydować siÄ™ na zĹ‚oĹĽenie pozwu. Kredyt we frankach to spory problem – na szczęście moĹĽna go rozwiÄ…zać Z roku na rok zwiÄ™ksza siÄ™ liczba kredytobiorcĂłw, ktĂłrzy decydujÄ… siÄ™ na zĹ‚oĹĽenie pozwu przeciwko bankowi. JednoczeĹ›nie sÄ…dy coraz sprawniej orzekajÄ… w takich sprawach, a liczba wyrokĂłw korzystnych dla kredytobiorcĂłw jest ogromna. Obecnie w ponad 90 proc. spraw sÄ…dy orzekajÄ… na korzyść frankowiczĂłw. To bardzo dobra wiadomość dla wszystkich, ktĂłrzy nie chcÄ… w dalszym ciÄ…gu spĹ‚acać kredytu CHF. Tego rodzaju zobowiÄ…zanie finansowe wzglÄ™dem banku moĹĽe być sporym problemem, jednak obecnie istniejÄ… bardzo ciekawe rozwiÄ…zania, takie ja na przykĹ‚ad odfrankowienie lub uniewaĹĽnienie kredytu frankowego. JeĹ›li masz wÄ…tpliwoĹ›ci, czy i Ty moĹĽesz zdecydować siÄ™ na zĹ‚oĹĽenie pozwu, w pierwszej kolejnoĹ›ci skontaktuj siÄ™ z KancelariÄ…, ktĂłre ma szerokie doĹ›wiadczenie w tym zakresie ( Po analizie umowy kredytowej z pewnoĹ›ciÄ… poznasz nie tylko odpowiedzi na swoje pytania, lecz takĹĽe przekonasz siÄ™, ĹĽe w Twoim przypadku zĹ‚oĹĽenie pozwu przeciwko bankowi jest jak najbardziej zasadne. Jak spĹ‚acić kredyt we frankach? A moĹĽe...wcale nie trzeba? To kolejne bardzo waĹĽne pytanie, ktĂłre zadajÄ… sobie kredytobiorcy spĹ‚acajÄ…cy zobowiÄ…zanie w walucie CHF. W jaki sposĂłb spĹ‚acić kredyt we frankach, aby jak najszybciej pozbyć siÄ™ zobowiÄ…zania wzglÄ™dem banku? A moĹĽe, zamiast spĹ‚acać kredyt, warto rozwaĹĽyć walkÄ™ o jego odfrankowienie lub uniewaĹĽnienie? KaĹĽdy kredytobiorca poczÄ…tkowo samodzielnie poszukuje odpowiedzi na pytanie, jak spĹ‚acić kredyt we frankach. NiektĂłrzy decydujÄ… siÄ™ na samodzielny zakup waluty CHF po moĹĽliwie najbardziej korzystnym kursie. Inni z kolei wybierajÄ… grzeczne spĹ‚acanie kredytu, liczÄ…c kolejne miesiÄ…ce, ktĂłre pozostaĹ‚y do koĹ„ca okresu spĹ‚aty, okreĹ›lonego w umowie kredytowej. Takie rozwiÄ…zanie zdecydowanie nie jest jednak korzystne pod wzglÄ™dem finansowym. Nie sposĂłb zaprzeczyć, ĹĽe coraz wiÄ™cej kredytobiorcĂłw zdaje sobie sprawÄ™ z tego, ĹĽe spĹ‚acanie kredytu frankowego moĹĽe nigdy siÄ™ nie skoĹ„czyć, a kwota zobowiÄ…zania wcale nie musi maleć wraz z opĹ‚aceniem kolejnych rat. WĹ‚aĹ›nie z tego powodu nieustannie zachÄ™camy kredytobiorcĂłw do skorzystania z rozwiÄ…zaĹ„ prawnych, ktĂłre sÄ… dla nich dostÄ™pne. SpĹ‚acanie kredytu – niezaleĹĽnie od tego, w jaki sposĂłb bÄ™dzie siÄ™ odbywaĹ‚o – moĹĽe być wyniszczajÄ…ce zarĂłwno dla domowego budĹĽetu, jak i dla psychiki kredytobiorcy. Zdecydowanie nie warto – tym bardziej, ĹĽe sÄ…dy sÄ… po stronie kredytobiorcĂłw, co naleĹĽy wielokrotnie podkreĹ›lać. Podsumowanie JeĹ›li i Ty zadajesz sobie pytanie, jak spĹ‚acić kredyt we frankach, mamy dla Ciebie wskazĂłwkÄ™ – wcale nie musisz tego robić. O wiele lepszym rozwiÄ…zaniem bÄ™dzie zĹ‚oĹĽenie pozwu przeciwko bankowi, dziÄ™ki ktĂłremu moĹĽesz liczyć na odfrankowienie lub uniewaĹĽnienie kredytu CHF. A tym samym raz na zawsze pozbÄ™dziesz siÄ™ nie tylko zobowiÄ…zania finansowego, ale teĹĽ nieustannie pojawiajÄ…cego siÄ™ pytania o to, jaki bÄ™dzie kurs CHF w kolejnych dniach i miesiÄ…cach. Tagi: Kredyt we frankach “ spĹ‚acać czy skĹ‚adać pozew Dodaj komentarz Publikowane komentarze sÄ… prywatnymi opiniami uĹĽytkownikĂłw portalu. Wydawca portalu nie ponosi odpowiedzialnoĹ›ci za treść opinii. Frankowicze, kredyty we frankach, ustawa frankowa, pomoc Frankowiczom – jeśli masz kredyt we frankach, te frazy pewnie nie raz przewijały się na Twoim wallu na Facebooku, czy też zwróciłeś na nie uwagę w wiadomościach. Wokół kredytów we frankach robi się naprawdę gorąco! Coraz więcej frankowiczów dochodzi swoich praw w sądzie i… wygrywają! Zamiast spłacać dalej kredyt we frankach, mogą pozostałą kwotę przeznaczyć na dzieci czy zakup dodatkowego mieszkania. Czy na pewno wiesz, co dokładnie można uzyskać pozywając bank? Sprawdźmy to! Kredyt we frankach – o co chodzi? Temat kredytów we frankach wraca jak bumerang od 2006 roku. Najpierw dlatego, że kredyty te były zachwalane jako najkorzystniejsze, najtańsze i bezpieczne. Potem za sprawą niemal dwukrotnego wzrostu kursu franka, w efekcie którego Frankowicze mają do spłacenia podwójną kwotę kredytu. Większość Frankowiczów, którzy zaciągnęli kredyty w 2008 r. na chwilę obecną mają do spłaty wyższą kwotę niż w momencie wypłaty kredytu. Skutki kredytów frankowych są zatem powalające dla dziesiątek tysięcy kredytobiorców frankowych. Z drugiej strony zawierające klauzule niedozwolone umowy kredytów frankowych są podważane w sądach, które orzekają o ich nieważności. Nieważność umowy kredytowej jest dla banku równoznaczna z utratą roszczenia o zwrot pozostałej części zadłużenia oraz wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Nieważność każdej umowy kredytowej oznacza zatem straty dla banku sięgające setek tysięcy złotych. Największym atutem banków jest to, że znaczna część Frankowiczów nie zdaje sobie sprawy jak ogromne korzyści finansowe może przynieść unieważnienie umowy kredytu frankowego, jak również to, że wielu kredytobiorców kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego nie wierzy w wygraną pomimo jednoznacznego kierunku orzeczniczego polskich sądów powszechnych, które w 90% spraw orzekają na korzyść Frankowiczów. Dlaczego banki udzielały kredyty frankowe na nieuczciwych zasadach? Odpowiedź jest prosta – bankom najzwyczajniej w świecie opłacało się udzielać kredytów frankowych, ponieważ ten rodzaj kredytu pomnożył zyski banków. Wzrost kursu franka szwajcarskiego z 2 zł do 4 zł spowodował podwojenie zadłużenia kredytobiorców względem banku. Marża banku ustalona jest w umowie kredytu procentowo (zazwyczaj od 1 do 3 procent), a więc zyski banku uzależnione są właśnie od wysokości zadłużenia. Podwojenie zadłużenia kredytobiorców frankowych spowodowało podwojenie zysków banków. Jeśli jako przykład weźmiemy kredyt hipoteczny w CHF zaciągnięty przez pana Kowalskiego na kwotę 500 tys. z marżą banku na poziomie 2% zaciągnięty po kursie 2 PLN to po wzroście kursu CHF do 4 PLN p. Kowalski ma do spłaty 1 mln zł kapitału. Oznacza to ni mniej, ni więcej, że zysk banku podwoił się wraz ze wzrostem wartości kapitału. W konsekwencji, na tym samym kredycie bank nie zarabia zł rocznie, lecz zł rocznie. Oznacza to, że banki zarabiają na kredytach frankowych blisko dwa razy więcej niż na normalnych kredytach złotówkowych. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat zapraszamy do obejrzenia filmu: Kolejną kwestią jest spread, czyli wynagrodzenie banku za wymianę waluty. Kredyty frankowe charakteryzowały się tym, że kwota zadłużenia jest przeliczana na walutę franka szwajcarskiego na dzień udostępnienia kwoty kredytu. Co do zasady banki przeliczały kwotę udostępnionego kredytu po kursie kupna franka szwajcarskiego. Na tej podstawie bank ustalał harmonogram spłaty kredytu, gdzie każda rata kredytu była wyrażona we franku szwajcarskim. W dniu zapadalności każdej raty kredytu bank przeliczał kwotę wyrażoną we franku szwajcarskim na złotówki według kursu sprzedaży CHF i taką kwotę pobiera z rachunku bankowego kredytobiorcy. – tłumaczy mecenas Dawid Pietrzak z kancelarii DAP. – Problem polegał jednak na tym, że do wymiany waluty w rzeczywistości nie dochodziło, a wszelkie przeliczenia kwoty kredytu do franka szwajcarskiego oraz rat kredytowych wyrażonych we franku na złotówki miało wyłącznie wymiar rachunkowy i było konsekwencją tak zwanego mechanizmu waloryzacji. Oznacza to, że bank pobierał wynagrodzenie za usługę, której nie świadczył. Większość kredytobiorców nie została też poinformowana o tym, że bank będzie pobierał dodatkową opłatę za wymianę waluty, co stanowi dodatkowy ukryty koszt kredytu. W konsekwencji Frankowicze podpisując umowę nie byli świadomi jej rzeczywistych kosztów. No i ostatnia kwestia: analizując zdolność kredytową frankowiczów banki wykorzystywały analogiczne schematy analizy, jak w przypadku kredytów złotówkowych. Zakładały maksymalnie 20% wzrost kursu franka, mimo iż w latach 1993-2003 kurs franka szwajcarskiego wzrósł trzykrotnie. Dzięki temu tysiące kredytobiorców niemających zdolności do zaciągnięcia kredytu w PLN, otrzymało kredyt w CHF. Co było potem, wszyscy wiemy. Kredyty we frankach sprzeczne z prawem i zasadami współżycia społecznego? Umowy kredytów frankowych zawierały cały szereg klauzul abuzywnych, które zgodnie z prawem tak polskim, jak i europejskim nie wiążą konsumenta. Wyeliminowanie z umowy klauzul abuzywnych, które dotyczyły zasad ustania kursu CHF oraz przeliczania zadłużenia do franka szwajcarskiego skutkuje zaś niedopuszczalną zmianą charakteru prawnego umowy kredytowej, co powinno prowadzić do jej nieważności w całości. Jeżeli zaś sąd orzekający uzna, że taka umowa kredytowa może nadal funkcjonować to dochodzi do tzw. odfrankowienia kredytu po kursie z dnia podpisania umowy kredytowej. Ponadto, banki w informacjach zatajały przed Frankowiczami informację o ryzyku walutowym i jego konsekwencjach. Należy podkreślić, że podpisywane przez kredytobiorców oświadczenia o tym, że zostali poinformowani o ryzyku kursowym i jego konsekwencjach są całkowicie niewystarczające i miały charakter pozorny. Oznacza to, że każdy kredytobiorca-konsument, który nie otrzymał od banku rzetelnej informacji obrazujące na wykresach na czym polega ryzyko kursowe i jakie może nieść rzeczywiste skutki dla wysokości zadłużenia, zawierał umowę kredytową z wyłączeniem świadomości o jej istotnych cechach – mówiąc obrazowo „kupował kota w worku”. Brak rzetelnej informacji ze strony banku o umowie kredytowej i wyzyskanie tej okoliczności przez bank jest sprzeczne z zasadami współżycia społecznego i powinno prowadzić do nieważności umowy kredytowej w całości. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat zapraszamy do obejrzenia filmu: Co w rzeczywistości oznacza dla frankowicza unieważnienie umowy kredytowej? Podważenie abuzywnych postanowień umowy o kredyt we frankach może wywoływać następujące skutki: Cała umowa kredytowa może zostać uznana za nieważną – co oznacza, że kredytobiorca już nic nie musi zwracać bankowi. Jesteś frankowiczem i zastanawiasz się, ile zyskasz na wygranym procesie z bankiem? – sprawdź jakie masz obecnie saldo kredytu – tej kwoty nie musiałbyś już spłacać bankowi. Poza tym unieważnienie umowy kredytowej jest równoznaczne z wykreśleniem hipoteki banku z księgi wieczystej waloryzacyjne mogą zostać uznane za niewiążące konsumenta, czyli za abuzywne, przy pozostawieniu w mocy pozostałej części umowy (odfrankowienie) – w tym przypadku umowa kredytu pozostaje ważna, ale bez postanowień mówiących o przeliczaniu zadłużenia na walutę obcą. Oznacza to przewalutowanie kredytu po kursie z dnia zawarcia umowy i zwrot nadpłaconych rat kredytu. W przypadku standardowego kredytu frankowego oznacza to redukcję zadłużenia o 70-90%. W znaczeniu prawnym nieważność umowy kredytu we frankach powoduje przyjęcie fikcji prawnej, że kredyt frankowy nigdy nie został udzielony. Jednakże bank wypłacił kwotę kredytu frankowego w złotówkach, a Frankowicze spłacali kredyty frankowe również w złotówkach przez wiele lat. W znaczeniu prawnym wypłata kwoty kredytu stanowi świadczenie nienależne, które kredytobiorca powinien bankowi zwrócić w wysokości nominalnej. – tłumaczy mecenas Dawid Pietrzak z kancelarii DAP B&L. Kredyt we frankach – Ile trwa proces z bankiem? Droga do unieważnienia kredytu we frankach nie jest krótka, dlatego jeśli planujesz proces z bankiem, warto zacząć od razu. Ile potrwa proces? Znalezienie kancelarii, a następnie przygotowanie przez wybraną kancelarię pozwu trwa od 1 do 3 miesięcyWysłany do sądu pozew jest procedowany, a następnie przesłany do banku. Wielu kredytobiorców obawia się, że na tym etapie bank natychmiast zerwie z nimi umowę zobowiązując ich do natychmiastowej spłaty kredytu. Uspokajamy: to nie jest możliwe. Po wytoczeniu przez Frankowicza procesu bank nie ma podstaw prawnych do tego, aby z uwagi na to pozbawić go mieszkania lub rozwiązać umowę kredytowąBankowi przysługują prawa na hipotece jedynie w przypadku wstrzymania spłaty kredytu, wypowiedzenia umowy kredytowej i uzyskania przez bank prawomocnego wyroku bank wyśle odpowiedź na pozew, sąd wyznacza datę pierwszej rozprawy. Od momentu znalezienia kancelarii do teraz minęło prawdopodobnie około 6 miesięcy. Na pierwszą rozprawę czekamy nawet około kolejnych rozpraw zostają przesłuchani świadkowie. Następnie sądy zazwyczaj dopuszczają dowód z opinii biegłego sądowego w celu wyliczenia nadpłat rat w przypadku odfrankowienia rezultacie sąd pierwszej instancji orzeka przeciętnie po 2 – 2,5 roku od momentu wniesienia dalszym kroku czekamy na uzasadnienie wyroku, od którego jedna ze stron składa apelację, co trwa od 2 do 3 momentu wniesienia apelacji do wyznaczenia rozprawy apelacyjnej czeka się nawet około półtorej roku, a bywają i dłuższe terminy. Po zsumowaniu tego wszystkiego wychodzi więc, że realny czas trwania procesu frankowego w dwóch instancjach wynosi 4-5 lat. Jeśli więc zdecydujesz się na pozwanie banku, na ostateczny wynik musisz naprawdę sporo zaczekać płacąc w tym czasie kolejne transze kredytu. Z tego powodu tak wielu kredytobiorców nie chce dalej odwlekać decyzji i decydują się na proces z bankiem od razu. Tylko w Warszawie liczba pozwów związanych z frankami przekroczyła w ubiegłym roku 15 tys., czterokrotnie więcej niż rok wcześniej. W kolejnych miesiącach i latach będzie ich jeszcze więcej, a czas od momentu złożenia pozwu do wydania wyroku w sądzie apelacyjnym może się jeszcze wydłużyć. Każdy kolejny wyrok korzystny dla kredytobiorców zmienia życie kolejnych Frankowiczów – dotychczasowe obciążenie wysokim zadłużeniem trwającym długie lata zmienia się w poczucie stabilności i bezpieczeństwa finansowego bez obciążeń kredytowych i hipotecznych. Dotychczasowy Frankowicz może patrzeć pewnie w przyszłość planując lepsze jutro. Może nadszedł czas, abyś i Ty zadbał o swoją przyszłość? Artykuł napisany we współpracy z Kancelarią DAP. DAP Kancelaria Prawna została założona jako kancelaria butikowa, świadcząca wyspecjalizowane usługi prawne o najwyższej jakości. Podstawowa specjalizacja Kancelarii obejmuje skomplikowane procesy cywilne, w szczególności przeciwko instytucjom finansowym oraz podmiotom uczestniczącym w procesie dewelopersko-budowlanym. Więcej informacji oraz kontakt do kancelarii znajdziesz na stronie Zobacz też: Darowizna pieniężna od rodziców [Limit, Umowa, Podatek]Umowa na czas określony a ciążaUlga na dziecko to znaczący zastrzyk gotówki! Nie każdy jednak zyska tyle rodzinny 2021 [zmiany, ile wynosi, kryterium dochodowe, dodatki] Kredyt hipoteczny we frankach po dzień dzisiejszy dalej wznieca ogromne emocje wśród kredytobiorców. Przez nieuczciwe praktyki banków, poszkodowanych została cała rzesza klientów, którzy po dziś dzień zmagają się ze spłatą rat o zawyżonej wartości. W ostatnim czasie coraz głośniej jednak o pozytywnych zakończeniach potwierdzonych wyrokami sądowymi. Jeśli również posiadasz kredyt we frankach - nie jesteś już na przegranej pozycji! Spłata kredytu we frankach - sposoby Najczęściej zastosowanie mają dwie metody - unieważnienie umowy lub finalna oszczędność na poziomie kilkudziesięciu procent. Unieważnienie umowy może zakończyć się sukcesem w szczególności tzw. kredytów denominowanych. Najczęściej wynika to z faktu naruszenia dóbr klienta bankowego biorącego kredyt we frankach poprzez usunięcie z umowy wszelkich zapisów skutkujących pozbawieniem jej szczególnie ważnych zapisów. Tym samym w efekcie najczęstszym rozwiązaniem jest prawomocne orzeczenie sądu, że zawarta umowa nie może kwalifikować się w obrocie prawnym. Następnie zostaje stwierdzona nieważność nawiązanej w formie umowy kredytowej współpracy z bankiem. Skutkuje to brakiem obowiązku dokonywania kolejnych rat. Unieważnienie jest możliwe również w okolicznościach, gdy w umowie kredytowej zaniżono kluczowe parametry kredytu, jak np. CKK lub RRSO. Kolejną metodą jest oszczędność na poziomie kilkudziesięciu procent (szacuje się, że może to być około 30%). Takie rozwiązanie jest możliwe i najczęściej wykorzystywane w przypadku tzw. kredytów indeksowanych. Bezpośrednim skutkiem niekorzystnie zawartej umowy jest usunięcie z umowy kredytowej szczególnych zapisów, które w jawny sposób naruszają interesy kredytobiorcy. W przypadku finalnego sukcesu umowa kredytowa jest rozpatrywana jako kredyt w złotówkach. Przy wspomnianych kredytach indeksowanych zazwyczaj nie stosuje się prób unieważnienia umowy. Wynika to z faktu, że tzw. klauzule abuzywne nie są kluczowymi zapisami dla całości zawartej umowy. Finalnie jednak po aktualizacji zasad współpracy orzeczonych wyrokiem sądu, saldo zadłużenia kredytobiorcy będzie obowiązywało w złotówkach. Tym samym spowoduje to pominięcie wzrostu całkowitego salda i przede wszystkim rosnących z miesiąca na miesiąca kolejnych, niespłaconych jeszcze rat. W związku z tym klienta banku w niedalekiej przyszłości powinien przestać interesować niekorzystny wzrost kursu waluty obcej (CHF) względem złotówki. Jak skutecznie spłacić kredyt we frankach? Kredyt we frankach nie musi być dłużej utrapieniem dla kredytobiorców. Powyższe rozwiązania to przykłady skutecznego zakończenia sprawy. Niemniej, żeby sfinalizować sprawę w prawidłowy i oczekiwany sposób najlepiej skorzystać z profesjonalnej pomocy prawnej. Nasz zespół specjalizuje się w prawie bankowym z powodzeniem wygrywając kolejne sprawy sądowe. Nasza pomoc dla frankowiczów to fachowe wsparcie prawne na każdym etapie prowadzonego procesu. Zachęcamy do rozpoczęcia współpracy w walce z nieuczciwą praktyką banku, poprzez przedstawienie dokumentacji do bezpłatnej analizy.

jak spłacić kredyt we frankach